أثر التحول الرقمي على أداء البنوك التجارية: دراسة حالة

تهدف هذه الدراسة إلى تحديد أثر التحول الرقمي بأبعاده( استخدام التقنيات الرقمية، التمكين الرقمي للعاملين، التمكين الرقمي للعملاء) على أداء البنوك التجارية عبر جودة الخدمات البنكية كمتغير وسيط بينهما ، وللإجابة على الاشكالية المطروحة واختبار فرضيات الدراسة، تم الاعتماد على الاستبيان كأداة رئيسية في الدراسة على عينة مكونة من 210 مفردة من العاملين بالبنوك التجارية العمومية الجزائرية ( بنك الفلاحة والتنمية الريفية(BADR) وبنك التنمية المحلية(BDL )) لولايتي الطارف وعنابة، وتم استخدام برنامج (SPSS) لتحليل البيانات مع َإضافة تقنية البوتستراب Bootstrapping) ) وMacro Proces لتحليل نتائج الوساطة ، وقد أظهرت النتائج أن أبعاد التحول الرقمي (التمكين الرقمي للعاملين والتمكين الرقمي للعملاء) لها أثر مباشر وموجب على جودة الخدمات البنكية وبعد استخدام التقنيات الرقمية ليس له تأثير على جودة الخدمات البنكية، كما أن لجودة الخدمات البنكية أثر مباشر وموجب على أداء البنوك التجارية محل الدراسة، كما أثبتت الدراسة وجود أثر للتحول الرقمي بأبعاده المختلفة على أداء البنوك التجارية محل الدراسة من خلال جودة الخدمات البنكية كمتغير وسيط، حيث يتأثر أداء البنوك التجارية محل الدراسة باستخدام التقنيات الرقمية، التمكين الرقمي للعاملين والتمكين الرقمي للعملاء بشكل غير مباشر عبر جودة الخدمات البنكية . الكلمات المفتاحية: التحول الرقمي، الأداء، البنوك التجارية، جودة الخدمات البنكية

تقييم أثر التكنولوجيا المالية في تحسين أداء المصارف الإسلامية: دول مجلس التعاون الخليجي نموذجا.

تهدف هذه الدراسة إلى معرفة مدى مساهمة التكنولوجيا المالية في تحسين أداء المصارف الإسلامية، وقد تم اتخاذ المصارف الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي نموذجا لذلك، حيث قمنا في البداية بدراسة نظرية مفصلة لكل تقنية من تقنيات التكنولوجيا المالية وبحثنا في إمكانية مساهمة كل تقنية في تحسين أداء المصارف الإسلامية، لنقوم فيما بعد بدراسة تحليلية مقارنة للمعطيات المالية المُجمعة من التقارير السنوية للمصارف المعينة، بالاعتماد على جملة من مؤشرات الربحية المخاطرة السيولة والنشاط، كما اعتمدنا على استبيان والذي كان الهدف منه قياس أداء المصارف خارجيا أي معرفة مدى مساهمة التكنولوجيا المالية في تحسين أداء المصارف الإسلامية من وجهة نظر عملائها. وقد بينت الدراسة النظرية وبصفة عامة أن تقنيات التكنولوجيا المالية تساهم في تحسين أداء المصارف الإسلامية من خلال زيادة نسب النشاط والربحية لديها وتخفيض نسب المخاطرة مع الحفاظ على مستوى أمثل من مستويات السيولة، إلا أن ما توصلنا إليه من خلال الدراسة التحليلية يختلف حيث أن التكنولوجيا المالية وفق هذه الدراسة تُحسنّ من إدارة السيولة وتزيد من مستويات الربحية في المصارف الإسلامية، إلا أنها في نفس الوقت تزيد من المخاطر التي يمكن أن تتعرض لها المصارف ولم تساهم في تحسين مستويات النشاط، وهذا الأثر الذي نتحدث عنه سواء كان إيجابيا أو سلبيا فهو محدود. كما تم التوصل من خلال الاستبيان الموزع على عملاء هذه المصارف إلى أنه تحسن أداءها بعد تبنيها لتقنيات التكنولوجيا المالية من وجهة نظر العملاء وتزيد من رضاهم عن الخدمات المقدمة لهم. الكلمات المفتاحية: التكنولوجيا المالية، الأداء، المصارف الإسلامية، دول مجلس التعاون الخليجي.